Займ под материнский капитал: условия получения в 2018 году

выдаем займы под материнский капитал

Заем под материнский капитал

Займ под материнский капитал — это вид кредита, выдаваемый владельцу материнского капитала. Материнский капитал – это особый вид государственной поддержки, получаемый семьями, в которых с 2007 по 2021 год родился второй или последующий ребенок. Но у этого капитала есть одна очень важная особенность: его нельзя обналичить. Потратить эти деньги можно только на образование детей, либо на улучшение жилищных условий, либо направить средства на накопительную пенсию мамы или реабилитацию детей инвалидов. Причем сделать это можно, только после достижения ребенком 3-х летнего возраста. А что делать, если новое жильё нужно прямо сейчас, до достижения ребенком 3 лет? Ответ есть! Как и у любого правила, у этого тоже есть исключение.

Обратите вниманиеСуществует единственное исключение из правила: до 3-х летия ребенка средства из маткапитала можно использовать только в рамках обязательств, связанных с целевыми жилищными кредитами и займами, взятого на покупку жилья, строительство нового, либо улучшение старого.

Как взять займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет

В некоторых банках и организациях действует программа по выдаче целевых займов под материнский капитал. Данная социальная выплата служит гарантией платежеспособности заемщика, ведь часть кредита, а иногда и весь, погашается за его счет.

Государственный сертификат на материнский капитал

Государственный сертификат на материнский капитал

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам, как правило, меньше, чем по остальным. Ведь банк, по сути, ничем не рискует, выдавая займы под залог материнского капитала.
Итак, с помощью данной социальной выплаты можно взять два вида ссуд:

  • ипотека под материнский капитал
  • целевой займ под материнский капитал

Ипотека – долгосрочное кредитование

Берется такой кредит в банке, как правило, под небольшие проценты и на длительный срок. Чтобы взять ипотеку под залог материнского капитала необходимо:

  • обратится в банк, выдающий такие ссуды. При его выборе следует учитывать процентную ставку, первоначальный взнос, срок погашения кредита
  • представить следующие документы: свидетельство, подтверждающее ваше право на семейный (материнский) капитал, паспорт матери и супруга, свидетельства о рождении всех детей
  • найти жилье, на приобретение которого берется кредит (обратите внимание, что оно должно быть лучше, чем уже имеющееся, иначе условие о «улучшении жилищных условий» не выполняется и Пенсионный фонд не даст разрешения на использование семейного капитала)
  • найти жилье, на приобретение которого берется кредит (обратите внимание, что оно должно быть лучше, чем уже имеющееся, иначе условие о «улучшении жилищных условий» не выполняется и Пенсионный фонд не даст разрешения на использование семейного капитала)
  • заключить договор кредита с банком (в основном это происходит одновременно с приобретением нового жилья)
  • после регистрации договора купли-продажи в Едином Государственном Реестре, вы подаете заявление на расход материнского капитала в Пенсионный фонд

В течение 40 дней пенсионный фонд на ваш банковский счет переведет деньги, которые можно использовать на погашения кредита. Если сумма задолженности банку меньше материнского капитала, то лучше всего досрочно погасить кредит. В противном случае, часть ипотеки придется выплачивать из личных средств.

Целевой займ под материнский капитал – краткосрочное кредитование

Если стоимость покупаемого дома, квартиры — умеренная, или у вас есть жилье, а вам необходимо оплатить разницу между стоимостью старой и новой квартир или дома, то брать ипотеку не обязательно. Уместнее воспользоваться не долгосрочным кредитом, а краткосрочным займом.
Размер такого займа обычно не превышает 450 тыс. рублей.

Например, небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 3 месяца от 17% годовых.
ВажноВажно: с 20 марта 2015 года законодательно запретили брать займ под материнский капитал в микрофинансовых организациях. Взять такой займ возможно только в кредитно потребительском кооперативе (КПК), осуществляющем свою деятельность более 3-х лет и только на улучшение жилищных условий (покупка квартиры или дома, реконструкция или строительство дома).

Чтобы взять займ в КПК Вам необходимо следующее:

  1. вступить в члены КПК, как правило, вступительный взнос составляет около 100 рублей
  2. оплатить членский взнос в страховой фонд КПК, около 0,3% от суммы займа
  3. оплатить членский взнос в фонд обеспечения деятельности КПК

Документы необходимые для подачи заявки на займ:

  • паспорта супругов
  • СНИЛСи ИНН
  • свидетельство о рождении детей
  • заявления по установленной КПК форме
  • сертификат на материнский капитал
  • копия свидетельства о браке
  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке суммы материнского капитала

Далее порядок оформления займа выглядит так:

Шаг 1.
Подписывается трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.
Шаг 2.
Получить займ на банковский счет и расплатиться заемными средствами с продавцом и зарегистрировать сделку по покупке недвижимости в установленном законом порядке.
Шаг 3.
Написать в территориальное управление ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение выданного займа. Необходимо предоставить в Пенсионный фонд свидетельство о праве собственности на жилье, кредитный договор и документ подтверждающий получение займа.
Шаг 4.
После истечения 40 дней, пенсионный фонд производит перевод средств материнского капитала по реквизитам, указанным в договоре займа, и погашает тем самым задолженность покупателя жилья.
Шаг 5.
После полного погашения задолженности с приобретенного жилья снимается обременение, и владелец сертификата будет обязан в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом в общую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей, в том числе совершеннолетних).

Также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом.

Чем займ в КПК отличаются от кредита в Банке

  1. Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы. Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика.
  2. Срок займа обычно ограничивается 2-5 месяцами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.
  3. Такие ссуды выдаются на менее строгих условиях, чем в банках и документов потребуется меньше. Часто даже не требуется подтверждение дохода заемщика.
  4. Из минусов таких займов можно выделить непродолжительный срок (от 3 месяцев до1 года), более высокие проценты за пользованием займом, чем в банке, ограниченность суммы займа (как правило в пределах неиспользованной суммы материнского капитала).
  5. Меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).

Можно ли получить обналичить материнский капитал?

Нет, нельзя. Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности.

ВажноВажно: Семьям следует знать, что попытка получение наличных денег в обмен на материнский сертификат незаконна. Более того владелец сертификата может стать жертвой мошенников и в итоге останется без денег и жилья.

Вы можете задать свой вопрос в комментариях.

Обналичивание средств материнского капитала является правонарушением

Сертификат на материнский капитал


Видео: законны ли займы под материнский капитал?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Введите ответ, что бы доказать что Вы не бот: * Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.

2 + 9 =